FIRE與指數化投資

FIRE的全名是Financial Indepedence, Retire early的縮寫，也就是財務獨立，提早退休。在沒有接觸這個觀念前，我的想法就是一直存錢到退休，然後再靠這些錢過退休。接觸了這觀念後，開始有些改變。

這邊的財務獨立和提早退休，並不是意味要賺大錢，而是存到足以靠資本利得維持支出的本金後，就可以退休。但是所謂退休也不是直接退出職場，而是可以隨心所欲生活，當上面長官讓你不爽，可以拍桌說「老子不幹」，做自己想做的工作。

看了幾本講FIRE的書，大概都有共通的概念：1. 增加儲蓄率，讓本金累積快；2. 找穩健的指數化投資，以股債適當比例的分配方式，找ETF投資；3. 增加被動收入。而這些觀念的前提，是建立在複利的威力之上。利用複利的威力，達到財務獨立。複利的部分，我在這邊就跳過不講。

1.增加儲蓄率，這邊並不是意味著要吃泡麵犧牲任何享受，用最低的生活支出，而是在個人可以接受的狀況下，減少不必要的奢侈支出（譬如一個月換一隻手機，3個月買一個名牌包包等），盡可能增加本金。本金累積越快，在複利的威力下，10年20年，可以看到可觀的回饋。

2.穩健的指數化投資，指數化投資可以降低單一股票的波動風險，而使用更大範圍，全市場指數的方式，可以獲得穩定的資本利得，再搭配股債適當比例分配的資產配置，可以降低股市下跌那幾年對於股利減少的影響。而適當的股債分配，充足的本金，在累積10到20年，就能達到財務獨立。

3.被動收入，這邊每本書寫的會有些差異，有些是寫副業收入，有些是寫被動收入，副業是指在本業外需要投注心力才能獲得的收入，而被動收入是指完成前置工作後就會有穩定收入的方式，譬如部落格的廣告就是一例。因為現在的生活環境，靠勞力腦力的主要收入很容易撞到收入上限，無法增加。所以需要靠副業收入或是被動收入，才能累積更多本金，提早達到財務自由。

不過綜觀那些FIRE的書籍，許多作者在累積本金的過程，要嘛不是本業收入就非常高，不然就是跳過中間如何累積本金的詳細內容，反而靠著賣FIRE觀念在賺被動收入的錢。

雖然說FIRE觀念不難，但是困難的是每天生活會遇到的考驗，像是有小孩時，支出可能就會有很大變化，下個月繳學費，補習費，或是要出國留學，都會減損儲蓄率。而照顧小孩的心力，也會讓自己沒有時間做被動收入/副業收入。因此這些觀念只能先建立，然後再根據個人狀況做調整。

不過這當中最能做改變的，應該就是指數化投資，放棄購買單一股票，以分享全市場的成長為方向去做為投資目標，搭配適當的債券ETF降低股市大跌帶來的衝擊，是每個人都能做到的部分。

這是這陣子看FIRE書籍重建自己的財經觀念的心得，也因此開始指數化投資的過程，與各位分享。